Finanziamento auto usate: scopri tutto su come funziona

È possibile finanziare un'auto usata?

A questa prima domanda, la nostra risposta è semplice: sì, caro lettore! Il finanziamento è senza dubbio la modalità più diffusa nel mercato interno, proprio per questo flessibilità nell'erogazione dei più svariati beni e servizi. Tuttavia, prima di intraprendere un affare, vale la pena verificare come funziona il finanziamento delle auto usate.

O finanziamento tradizionale, Direct Consumer Credit (CDC), è fondamentalmente a operazione di prestito. Giusto per illustrare la nostra argomentazione, elenchiamo i passaggi durante questa modalità:

• il consumatore desidera acquistare un veicolo, ma non dispone dell'importo per il pagamento immediato;
• così decide di finanziare;
• l'istituto finanziatore regola il bene con il negoziante;
• infine, il consumatore ha il veicolo immatricolato nel proprio CPF, ma con proprietà legata all'istituto finanziatore;
• per evitare il sequestro del bene, l'acquirente deve onorare le rate definite nel contratto.

Capisci? Il finanziamento è il prestito di un valore, utilizzato per l'acquisto di un veicolo. Ecco perché questa è una modalità che, di fatto, richiede pianificazione, poiché ogni operazione di credito implica un certo tasso di interesse.

Per questo c'è un altro fattore importante: questo tasso sarà sempre proporzionale all'entità del periodo e all'importo finanziato. Guarda gli esempi:

• R$ 20k su 24 mesi = tassi inferiori;
• R$ 45k su 60 mesi = commissioni più elevate.

Ecco perché il il valore di input è così importante per garantire un buon affare. In realtà, la maggior parte delle istituzioni non consente il finanziamento completo, ma tieni presente che quelli che lo fanno lo faranno sicuramente pagare.

Sullo sfondo, evidenziamo il leasing. Questa sub-modalità segue il modello di liquidazione del finanziamento. Tuttavia, è costituito da prestito veicolo durante il periodo finanziato. Rispetto al CDC, i suoi differenziali sono:

• tassi di interesse più bassi e quindi rate più convenienti;
• impossibilità di anticipare le rate per velocizzare l'estinzione;
• il bene non è a tuo nome, ma nel CNPJ dell'istituto finanziario;
• impossibilità di vendere il veicolo durante il contratto, in quanto non tuo.