Crescimento do Refinanciamento Automotivo em 2025

O Refinanciamento Automotivo tem se tornado uma opção cada vez mais popular entre os consumidores, especialmente no segundo trimestre de 2025. Este artigo irá explorar os fatores que contribuíram para um crescimento significativo de quase 70% nesse setor, além de analisar as variações nas taxas de juros médias, que caíram de 10,45% para 8,45%.

Também discutiremos o impacto dessa mudança nos pagamentos mensais dos consumidores, bem como a participação das cooperativas de crédito e bancos no mercado, e as tendências observadas no financiamento de veículos novos e usados.

Panorama Geral do Mercado de Financiamento Automotivo

O mercado de financiamento automotivo no segundo trimestre de 2025 registrou um desempenho dinâmico e surpreendente, com refinanciamentos crescendo quase 70% em relação ao ano anterior.

Essa expansão se deveu em parte à queda nas taxas de juros de 10,45% para 8,45%, resultando em uma economia média de 2% que aliviou os consumidores, reduzindo as parcelas mensais em $71.

As cooperativas de crédito continuam a dominar com uma participação de 68,33%, enquanto os bancos ocupam 21,45% do mercado.

Em termos de valores de empréstimos, houve um aumento significativo, com veículos novos atingindo em média $41.983, um incremento de $1.017, enquanto veículos usados chegaram a $26.795, com um aumento de $481. Contudo, as delinquências de 30 dias subiram para 2,27%, refletindo desafios no cenário econômico.

Ainda, o mercado de leasing apresentou uma queda nos novos contratos, para 23,62%, indicando uma preferência por compras financiadas.

Este panorama sugere um mercado em transição, adaptando-se rapidamente às mudanças econômicas e comportamentais, criando um cenário fascinante para os próximos meses.

Refinanciamentos Automotivos em Alta

O mercado de financiamento automotivo observou um salto impressionante no volume de refinanciamentos no segundo trimestre de 2025, crescendo quase 70% em relação ao ano anterior.

Este crescimento se deve, em grande parte, à queda nas taxas de juros, que reduziram de 10,45% para 8,45%, refletindo uma economia média de 2% e uma redução média de $71 nos pagamentos mensais.

Empresas automobilísticas e consumidores estão aproveitando este cenário mais favorável para ajustar suas finanças e buscar melhores condições de pagamento, utilizando o refinanciamento como uma estratégia atrativa.

Os principais fatores que impulsionaram este aumento incluem:

• Queda das taxas de juros
• Facilidades oferecidas por cooperativas de crédito
• Necessidade de redução das parcelas mensais
• Busca por refinanciamento em tempos de incerteza econômica

Com mais de dois terços do mercado de refinanciamento sendo dominado por cooperativas de crédito, muitas pessoas encontraram nestas instituições uma alternativa viável e sustentável.

Em conjunto, a economia de custos e a melhoria das condições de crédito proporcionaram um ambiente propício para a adesão em massa aos refinanciamentos, refletindo uma

adaptação notável do mercado às novas condições econômicas

.

Redução das Taxas de Juros e Pagamentos Mensais

A queda nas taxas de juros nos financiamentos automotivos durante o segundo trimestre de 2025 proporcionou uma economia significativa para os consumidores.

Essa redução nas taxas, passando de 10,45% para 8,45%, mostra como o mercado financeiro está evoluindo em resposta às demandas dos consumidores e às condições econômicas atuais.

Essa nova realidade favorece tanto os compradores de veículos novos quanto usados, demonstrando uma movimentação positiva no setor.

Como consequência dessa diminuição, os pagamentos mensais dos financiamentos sofreram uma redução média de $71.

Isso representa uma oportunidade não apenas para aqueles que já estavam pagando suas parcelas, mas também para potenciais compradores que poderão acessar condições mais atrativas.

Santander Financiamentos também oferece insights sobre como a queda nos juros influencia o mercado no geral.

O quadro acima descreve a comparação das taxas de financiamento e dos pagamentos antes e depois dessa redução.

Com essa mudança, muitos consumidores podem observar uma alívio em seu orçamento mensal, além de se sentirem mais encorajados a investir em um novo veículo.

A tendência de queda nas taxas continuará a ser um ponto crucial para o mercado, influenciando diretamente as decisões de compra dos consumidores.

Participação de Mercado: Cooperativas de Crédito x Bancos

A participação das cooperativas de crédito no mercado de refinanciamento automotivo em 2025 chegou a impressionantes 68,33% em comparação aos 21,45% dos bancos tradicionais.

Esse domínio das cooperativas pode ser atribuído a diversos fatores, incluindo taxas de juros mais baixas e um atendimento mais personalizado.

Muitos consumidores preferem cooperativas devido ao seu foco comunitário e ao fato de serem associadas, onde os clientes também são membros, o que cria um ambiente de confiança.

As taxas de juros médias caíram para 8,45%, destacando o papel crucial das cooperativas em ofertar condições financeiras mais acessíveis, como discutido em um estudo sobre oportunidades para cooperativas de crédito em tempos de juros altos que pode ser visualizado no Estudo sobre oportunidades para cooperativas de crédito.

As implicações para os consumidores são significativas, uma vez que a concorrência impulsiona melhorias nas ofertas de refinanciamento, beneficiando diretamente os consumidores através de menores custos mensais.

Para o mercado, a dominância das cooperativas pressiona os bancos a revisarem suas estratégias e a se adaptarem à demanda por serviços mais acessíveis e personalizados.

Além disso, o aumento expressivo no refinanciamento destaca a crescente relevância das cooperativas na economia e seu papel como pilares financeiros em suas comunidades.

Tais dinâmicas criam um cenário de inovação constante no setor financeiro.

• Estrutura de custos menor
• Atendimento personalizado
• Vinculação comunitária

Valores Médios dos Empréstimos para Veículos Novos e Usados

No segundo trimestre de 2025, observamos um aumento significativo nos valores médios dos empréstimos para veículos novos e usados.

O valor médio para veículos novos subiu em $41.983, um acréscimo de $1.017 em comparação ao período anterior.

Já para os veículos usados, o aumento foi de $481, levando o valor médio para $26.795.

Esse crescimento pode ser atribuído a diversos fatores macroeconômicos, incluindo mudanças na política monetária que afetaram as taxas de juros e o aumento dos custos de produção.

Pressões de preço resultantes de um aumento na demanda por veículos mais baratos e eficientes em termos de combustível, também contribuíram para esse cenário.

Consequentemente, os consumidores enfrentam desafios crescentes para equilibrar o endividamento em meio a essas flutuações do mercado.

As mudanças nas taxas de financiamento, conforme visto em 2025, têm um impacto direto na capacidade de endividamento dos consumidores.

Apesar da queda nas taxas médias de juros de 10,45% para 8,45%, como destacado no Banco Central, as taxas ainda são bastante elevadas para muitos consumidores.

Isso resulta em uma preferência crescente por cooperativas de crédito, que detêm 68,33% do mercado de refinanciamento, enquanto os bancos tradicionais ocupam 21,45%.

Tais condições podem levar a um aumento de delinquências em 30 dias, que já subiram para 2,27%, além de uma redução nos novos contratos de leasing, caindo para 23,62%, como relatado pelo Autoesporte.

Essas dinâmicas exigem atenção, dado o impacto potencial na saúde econômica geral dos consumidores e no mercado automotivo como um todo.

Delinquência de 30 Dias e Queda nos Contratos de Leasing

O aumento nas delinquências de 30 dias, com um índice de 2,27%, é um reflexo das pressões econômicas que afetam o mercado automotivo no segundo trimestre de 2025. Este incremento pode ser atribuído a fatores como a desaceleração econômica e o aumento nas taxas de desemprego, fatores que contribuem para a incapacidade de muitos consumidores em manter seus pagamentos em dia.

Além disso, com o crescimento das taxas de inadimplência, instituições financeiras enfrentam desafios adicionais na gestão de riscos de crédito.

Simultaneamente, observa-se uma retração nos novos contratos de leasing para 23,62%, conforme apontado pela ANEF.

Este declínio pode ser resultado direto do aumento na cautela dos consumidores diante da incerteza econômica atual.

Tanto consumidores quanto instituições financeiras estão reevaluando os riscos associados a novos contratos, optando por adotar uma abordagem mais conservadora nas aquisições de veículos, especialmente considerando a alta do IOF e outras taxas incidentes nas operações de crédito.

Os riscos sistêmicos associados a essas tendências refletem a necessidade de políticas financeiras mais robustas que promovam estabilidade.

Se as taxas de delinquência continuarem a subir, o mercado pode enfrentar desafios ainda maiores, exigindo intervenções governamentais ou ajustes nas políticas de crédito.

Para as instituições financeiras, mitigar esses riscos é fundamental, seja através da oferta de melhores condições de refinanciamento ou de adaptação às novas circunstâncias econômicas, garantindo a saúde financeira do setor automotivo no futuro.

Em suma, o cenário do Refinanciamento Automotivo apresenta um crescimento impressionante e mudanças nas condições de mercado.

Esses fatores não apenas beneficiam os consumidores, mas também refletem a dinâmica atual do setor financeiro, que continua a evoluir.