Emprestimos Submersos Aumentam Para 28,1% Nas Trocas

Empréstimos Submersos tornaram-se uma realidade preocupante para muitos proprietários de veículos nos Estados Unidos, com um aumento alarmante de 28,1% nas trocas de carros com dívidas superiores ao valor do automóvel.

Neste artigo, exploraremos os fatores que contribuíram para essa situação, desde o impacto da pandemia nos preços e financiamentos até as consequências das altas taxas de juros.

Além disso, examinaremos a evolução da equidade negativa e o que isso significa para os consumidores que buscam trocar de carro em um mercado cada vez mais desafiador.

Panorama Atual dos Empréstimos Submersos nos EUA

Empréstimos ‘submersos’, ou aqueles com equidade negativa, têm preocupado tanto consumidores quanto o setor financeiro nos Estados Unidos.

Atualmente, 28,1% das trocas de veículos nos EUA envolvem esse tipo de situação, marcando um aumento significativo em relação aos 24,1% observados entre janeiro e março de 2025. Isso significa que muitos consumidores devem mais em seus empréstimos veiculares do que o valor atual de seus carros, uma situação especialmente problemática em um mercado com preços de carros usados voltando à normalidade após enormes aumentos durante a pandemia.

Em termos de dívida, o valor médio em empréstimos submersos alcançou um recorde de US$ 6.905.

Esse aumento representa uma preocupação crescente, pois durante 2020, a média de equidade negativa era de pouco mais de US$ 5.000, evidenciando um aumento substancial de 40% nos últimos seis anos.

Este cenário se agrava com o preço médio de um veículo novo ultrapassando os US$ 50.000 pela primeira vez, colocando pressão adicional sobre os consumidores que consideram trocar de carro.

Esta situação de equidade negativa é alarmante porque, com as taxas de juros elevadas, muitos compradores estão praticamente presos a dívidas que não refletem o valor real de seus veículos.

Para evitar a escalada das dívidas, os analistas recomendam resistir à tentação de trocar de veículo prematuramente e avaliar a viabilidade de financiar um novo carro.

No entanto, enquanto a tentação de um carro novo pode ser grande, o peso de uma dívida ‘submersa’ precisa ser seriamente considerado.

Mais sobre o aumento desses empréstimos pode ser encontrado em Edmunds.

Principais Fatores que Agravaram a Situação

A pandemia trouxe uma série de mudanças significativas no mercado automotivo, fazendo com que os preços dos veículos novos e usados disparassem.

Com a recuperação econômica, muitos consumidores se viram em situações desafiadoras, enfrentando a desvalorização dos veículos usados, que agora valem muito menos do que o valor ainda devido nos empréstimos.

Além disso, o aumento das taxas de juros agravou essa situação, tornando cada vez mais difícil para os compradores resolverem suas dívidas, resultando em uma crescente equidade negativa.

Impacto da Pandemia nos Preços e Financiamentos de Veículos

Durante a pandemia de COVID-19, o mercado automotivo nos Estados Unidos vivenciou uma transformação significativa.

Os preços dos carros novos dispararam, superando pela primeira vez a marca de US$ 50.000 em 2022, de acordo com fontes da The Guardian.

Esse aumento substancial nos preços foi impulsionado por interrupções na cadeia de suprimentos e pelo aumento da demanda por veículos.

Com isso, os consumidores foram levados a aceitar prazos de financiamento mais longos para gerenciar custos mensais, proporcionando certo alívio financeiro imediato, mas comprometendo suas finanças a longo prazo.

Por outro lado, os preços dos carros usados também seguiram uma tendência de alta significativa.

Esse fenômeno, que intensificou ao longo de 2020 e 2021, pressionou ainda mais os consumidores que buscavam alternativas mais acessíveis.

De acordo com o site NerdWallet, a alta nos preços levou a um aumento no valor dos empréstimos, com muitos compradores enfrentando a realidade de dever mais do que o valor de mercado de seus veículos.

“Resistir à tentação de trocar de carro precocemente e avaliar a viabilidade de financiar pode ser crucial para evitar dívidas crescentes”, afirmam os analistas.

Desvalorização de Veículos Usados e Taxas de Juros Elevadas

A desvalorização dos preços dos veículos usados combinada com taxas de juros elevadas tem colocado muitos compradores em uma posição desvantajosa, descobrindo que devem significativamente mais do que o valor atual de seus veículos.

Com a normalização dos preços dos carros usados após um período de valorização excessiva durante a pandemia, a situação financeira de muitos consumidores se agravou.

O impacto é ainda mais profundo devido aos financiamentos de longo prazo, que ampliam o tempo necessário para que os compradores alcancem um valor de mercado positivo.

A situação está se tornando uma preocupação crescente, especialmente com as taxas de juros nas alturas.

Muitos consumidores nos EUA, incitam pesquisas como a da Yahoo Finance, que mostra como decisões de trocas antecipadas têm intensificado o problema, trazendo dificuldades financeiras adicionais.

A tabela a seguir ilustra a crescente disparidade entre a dívida média e o valor de mercado dos veículos ao longo dos últimos anos:

Ano	Dívida Média (US$)	Valor de Mercado (US$)
2020	5,000	4,500
2025	6,905	4,800

Essa discrepância ressalta como a combinação de preços normalizados e altas taxas de financiamento está levando os consumidores a uma crescente equidade negativa.

Escalada da Equidade Negativa e Alta no Preço dos Carros Novos

O aumento de equidade negativa em 40 % desde 2020 ressalta uma preocupação crescente no mercado automobilístico dos Estados Unidos.

Durante a pandemia, os consumidores se viram atraídos por financiamentos de longo prazo devido à escassez e ao aumento nos preços dos veículos.

No entanto, com a normalização parcial dos valores dos carros usados, muitos compradores estão percebendo que devem valores significativamente superiores ao valor venal de seus veículos adquiridos.

Esse descompasso se deve, em grande parte, a financiamentos que já começam em bases inflacionadas, agravando o quadro de dívidas.

O cenário se torna ainda mais preocupante quando aliado ao fato de o preço médio dos carros novos ter ultrapassado US$ 50.000 pela primeira vez, como mencionado em fontes relevantes como a Kelley Blue Book.

Esse aumento recorde não apenas reforça a realidade de que adquirir um veículo novo se tornou um empreendimento mais caro, mas também coloca pressão adicional sobre os consumidores que já lidam com financiamentos pesados.

As taxas de juros elevadas contribuíram para essa realidade, dificultando a redução da dívida e a inversão da equidade negativa.

Portanto, é necessário que os consumidores repensem suas estratégias ao considerarem trocar de veículo.

Analistas sugerem que resistir à tentação de realizar trocas precoces pode ajudar a mitigar os impactos financeiros de longo prazo.

Avaliar cuidadosamente a viabilidade de financiar um novo veículo é crucial, especialmente num panorama onde tanto o mercado de veículos novos quanto usados está em constante mudança.

Além disso, é importante considerar as condições de financiamento e buscar alternativas que possam trazer mais segurança financeira no decorrer do tempo.

Estratégias para Evitar Dívidas Crescentes

Evitar o aumento do endividamento em empréstimos de carros requer estratégias sólidas e disciplinadas, principalmente em um cenário econômico desafiador.

Em primeiro lugar, considerar a possibilidade de resistir a trocas de veículos prematuras pode ser uma decisão financeiramente sábia.

Com a queda dos preços dos carros usados, muitos consumidores estão descobrindo que ainda devem mais do que o valor do seu carro.

Portanto, manter seu carro atual até que você tenha alcançado um equilíbrio financeiro mais estável pode evitar dívidas excessivas.

Além disso, avaliar cuidadosamente as condições de financiamento ao adquirir um novo veículo é crucial.

Pesquisar e comparar diferentes ofertas pode fazer uma grande diferença nas taxas de juros aplicadas.

Experian oferece conselhos sobre como escolher termos de pagamento mais curtos.

Ao adotar práticas financeiras cuidadosas, como as que se seguem, é possível evitar uma dívida crescente:

• Faça um pagamento inicial maior para reduzir a quantidade financiada.
• Reduza o prazo do empréstimo optando por contratos mais curtos para evitar o acúmulo excessivo de juros.
• Evite complementos caros ao veículo, que podem aumentar o valor financiado desnecessariamente.
• Mantenha o veículo atual pelo maior tempo possível antes de considerar uma troca. Essa decisão pode ser a principal estratégia para evitar o aumento de dívidas.

Empréstimos Submersos representam um desafio crescente para consumidores automobilísticos.

Ao avaliar cuidadosamente as opções antes de trocar de veículo, é possível evitar dívidas excessivas e garantir uma decisão financeira mais saudável.