Empréstimos Longos Afetam Compradores de Carros Novos

Empréstimos Longos têm se tornado uma tendência crescente no financiamento de veículos nos Estados Unidos, especialmente em 2025. Com 22,4% dos compradores optando por empréstimos que se estendem por 84 meses ou mais, a dinâmica do mercado automotivo está mudando.

Este artigo explorará o impacto dos empréstimos de longo prazo, a predominância dos financiamentos de seis anos, a preocupante questão da equidade negativa nas trocas de carros, além de analisar a evolução dos preços médios e os altos pagamentos mensais que muitos compradores enfrentam.

Também será abordada a comparação entre diferentes opções de financiamento e leasing.

Panorama dos Financiamentos de Veículos Novos nos EUA em 2025

Em 2025, os empréstimos para compra de veículos novos nos EUA destacam-se por algumas tendências significativas no setor financeiro automotivo.

22,4% dos compradores de carros novos optam por financiamentos com prazos de 84 meses ou mais, refletindo o esforço dos consumidores em manter parcelas acessíveis diante do preço médio de um carro novo, cerca de $50.000.

Este cenário é reforçado pelo fato de que quase um em cada cinco compradores assina financiamentos com pagamentos mensais superiores a $1.000, uma perspectiva sem precedentes.

Além disso, o fenômeno da equidade negativa impacta 26,6% das trocas de veículos, levando a uma dívida média de $6.754 por cliente, o que representa a maior porcentagem desde 2021. Empréstimos com prazos de seis anos se consolidam como a forma mais comum de financiamento, seguidos de perto pelos de sete anos.

Essa preferência se explica pela média de juros de um empréstimo de 84 meses, que gira em torno de $15.460, aproximadamente $4.600 a mais em comparação com um empréstimo de cinco anos.

Utilizar o leasing ainda é uma alternativa, mas não sem suas restrições.

A combinação de preços elevados e empréstimos longos está moldando o mercado de maneira significativa.

Predominância dos Empréstimos de Seis e Sete Anos

A escolha dos consumidores por prazos de financiamento de seis e sete anos para veículos novos está fortemente relacionada aos crescentes preços dos carros e à busca por pagamentos mensais mais acessíveis.

Com o preço médio de um carro novo em torno de 50.000 dólares, muitos compradores veem a extensão dos prazos como uma solução viável para ajustar o financiamento ao seu orçamento mensal.

Isso é evidenciado pelo fato de que 36,1% dos financiamentos têm 72 meses, e 22,4% atingem 84 meses ou mais.

Os pagamentos mensais diminuídos proporcionados por esses prazos mais longos atraem compradores que desejam minimizar suas despesas mensais, ainda que isso signifique pagar uma quantia significativamente maior ao final do empréstimo devido aos juros acumulados.

Além disso, 26,6% das trocas de carros novos envolvem equidade negativa, destacando como a valorização dos veículos pode não acompanhar os pagamentos em prazos prolongados.

Embora menos comum, o leasing continua sendo uma alternativa.

Com base nessas tendências, a preferência por estender os prazos de financiamento parece ser uma resposta direta dos consumidores ao cenário econômico desafiador.

Equidade Negativa nas Trocas de Carros

Equidade negativa ocorre quando o valor de troca do carro é menor que a quantia devida no financiamento.

Em 2025, esta situação afeta 26,6% das trocas, conforme dados do setor automobilístico.

A prática de estender o prazo dos empréstimos, com 22,4% dos compradores nos EUA optando por empréstimos de 84 meses, contribui para esta situação ver dados sobre empréstimos e equidade negativa.

Um fator importante para o crescimento da equidade negativa é o aumento dos preços dos carros novos, que em média chegam a $50.000. Com isso, muitos consumidores encontram-se em financiamentos longos, encarecendo o custo total devido aos juros.

Essa condição gera um impacto significativo no ciclo financeiro do consumidor.

Primeiro, há um aumento na dívida acumulada, uma vez que a dívida média rolada atinge US$6.754, dificultando a troca por um veículo mais novo ou a redução do valor mensal pago.

Além disso, a equidade negativa pode afetar a capacidade de obtenção de crédito futuro, comprometendo o planejamento financeiro e o poder de compra.

Portanto, perceber os impactos da equidade negativa é crucial para consumidores que planejam adquirir um veículo novo e desejam evitar um ciclo de endividamento sem fim.

Custos Totais dos Empréstimos de 84 Meses

Os empréstimos de automóveis de 84 meses geram um custo total significativamente maior para o comprador.

Embora ofereçam menores pagamentos mensais, acabam resultando em um pagamento total de juros mais elevado.

Por exemplo, relevante estudo mostra que ao longo de um empréstimo de 84 meses, um consumidor pode pagar cerca de US$15.460 em juros totais, enquanto o mesmo carro financiado em 60 meses acumularia apenas US$10.860 em juros.

Essa disparidade de US$4.600 destaca o realmente significativo custo dos empréstimos de longo prazo.

O leasing surge como uma alternativa interessante para aqueles que buscam evitar dívidas prolongadas, mas vale a pena ponderar seus prós e contras.

Por um lado, o leasing geralmente resulta em pagamentos mensais mais baixos, uma vez que você está basicamente “alugando” o carro por um determinado período, como destacado em [Mazda CX-70-leasing](aqui representa uma visão compreensiva sobre leasing de veículos como o Mazda CX-70).

No entanto, essas vantagens vêm com restrições específicas que os consumidores devem considerar, conforme abordado em mais detalhes em fontes como Lending Club sobre leasing, que incluem:

• Menor pagamento mensal, porém restrição de quilometragem
• Sem construir patrimônio no veículo, impactando trocas futuras
• Custos adicionais ao término do contrato, em caso de danos

Preço Médio dos Carros Novos e Pressão dos Pagamentos Mensais

O preço médio de um carro novo nos Estados Unidos em 2025 está em torno de US$50.000, pressionando os compradores a optar por financiamentos de longo prazo e mensalidades frequentemente altas.

Quase 20% dos compradores se comprometem com pagamentos mensais superiores a US$1.000, impactando diretamente o orçamento familiar e a saúde financeira.

• Financiamentos de longo prazo diminuem entrada: Com a popularidade de empréstimos que se estendem por 84 meses ou mais, a entrada inicial se torna mais acessível, mas os juros acumulados ao longo dos anos elevam substancialmente os custos totais.
• Taxas de juros elevadas

: Como descrito pela Carscoops – pagamentos mensais acima de $1,000, as taxas subiram, impulsionando as mensalidades a níveis recorde.

• Pacotes opcionais e extras: Os consumidores frequentemente optam por configurações mais personalizadas e tecnologicamente avançadas, elevando o valor total do veículo.

Esses fatores não apenas aumentam os custos pessoais, mas também refletem a complexidade da compra de veículos hoje em dia.

Assim, os consumidores devem ser cautelosos, equilibrando desejos pessoais com a realidade financeira para garantir que suas aquisições não comprometam outros aspectos de seu orçamento.

Em resumo, o cenário de financiamento de veículos em 2025 revela desafios significativos, como o aumento da dívida e a equidade negativa.