Recorde de Dívida em Trocas de Veículos nos EUA

Dívida em Trocas tem se tornado um tema cada vez mais preocupante nos Estados Unidos, especialmente no que diz respeito às trocas de veículos.

O relatório recente revela que a porcentagem de trocas ‘underwater’, ou seja, com valor de mercado inferior ao saldo devedor, atingiu níveis alarmantes.

Neste artigo, vamos explorar as razões por trás desse fenômeno, incluindo a crescente dívida média dos consumidores e o impacto das práticas de financiamento a longo prazo.

Compreender esses fatores é crucial para ajudar os compradores a navegar em um mercado de veículos desafiador.

Conceito de Trocas ‘Underwater’ e Alcance no Q4 2025

Uma troca de veículo é considerada ‘underwater’ quando o valor do carro que está sendo trocado é inferior ao saldo devedor do financiamento, gerando um déficit financeiro para o proprietário.

No quarto trimestre de 2025, quase 30% das trocas de veículos nos Estados Unidos apresentaram essa condição, o que representa um patamar recorde, conforme destacado por vários relatórios do setor automotivo, incluindo dados de Autodata.

Este aumento significativo no percentual de trocas ‘underwater’ exerce um impacto direto sobre o mercado de usados, uma vez que limita a flexibilidade dos consumidores em realizarem novas aquisições e exige maior cautela dos vendedores na avaliação de veículos recebidos em troca.

O fenômeno reflete práticas de financiamento extensivas durante períodos de escassez de veículos, onde os consumidores, em busca de imediatismo, frequentemente pagaram valores acima da tabela, contribuindo para essa crise de equidade na transação.

Assim, o mercado fica marcado por uma dinâmica complexa que exige maior atenção às condições financeiras envolvidas, impactando tanto compradores quanto vendedores.

Recorde de Dívida Média: $7,214 por Troca

Ao longo dos últimos anos, a dívida média associada a trocas de veículos ‘underwater’ nos EUA apresentou um crescimento expressivo.

Esse aumento reflete diretamente nos valores pagos pelos consumidores quando trocam de carro.

Em 2023, a dívida média foi de $5,800, subindo para $6,450 em 2024, até atingir o recorde recente de $7,214 em 2025. Esse crescimento é resultado das condições de mercado durante a escassez de veículos, onde muitos compradores pagaram valores mais altos, frequentemente acima do preço de tabela.

O impacto desse valor elevado nas finanças dos consumidores é significativo.

De fato, muitos enfrentam dificuldades financeiras ao tentar ajustar seus orçamentos para acomodar parcelas mensais mais altas ou prazos de financiamento mais longos.

Com a dívida média agora em $7,214, o consumidor típico gasta mais, o que reduz sua flexibilidade financeira para compras futuras.

Essa situação é agravada quando consideramos que 27% das transações sem equidade possuem débitos superiores a $10,000.

Portanto, o ciclo de troca de veículos fica prejudicado, pois os compradores ficam retidos por financiamentos que demoram mais para serem pagos.

Esse cenário tem levado a uma crescente preocupação sobre a saúde financeira das famílias americanas endividadas.

Visite o um artigo do G1, a situação não apenas limita as opções de compra futuras, mas também pode estar contribuindo para um aumento preocupante nos índices de inadimplência.

Fatores que Impulsionam o Endividamento nas Trocas

A dinâmica do endividamento nas trocas de veículos nos EUA mostra preocupantes tendências que tiveram sua gênese em uma escassez significativa de oferta no mercado.

Com a alta procura por carros durante e após a pandemia, os preços se colocaram próximos ou até acima do preço de tabela.

Isso se deveu principalmente a uma demanda desproporcional frente à disponibilidade limitada de veículos.

Além disso, os compradores encontraram nos financiamentos de prazo estendido uma alternativa para acomodar o impacto financeiro imediato, mesmo que isso implicasse aumentar o tempo necessário para reganhar equidade, aumentando exponencialmente o risco de dívida.

Ademais, a alta procura pós-pandemia adicionou combustível à pressão dos valores de revenda, consolidando a tendência de dívidas “underwater” entre consumidores.

• Escassez de oferta elevou preços próximos ou acima do preço de tabela
• Financiamentos longos reduziram parcelas, mas retardaram a recuperação de equidade
• Alta procura pós-pandemia pressionou valores de revenda

Considerando estas condições, a situação das dívidas acumuladas para futuros compradores tornou-se ainda mais crítica, destacando a necessidade urgente de sensibilização e planejamento financeiro cuidadoso.

Financiamentos de Longo Prazo e Recuperação de Equidade

Impacto dos Prazos Longos Consumidores optam por financiamentos de prazo de 84 meses para diminuir os pagamentos mensais, aliviando o orçamento imediato.

Entretanto, esse alívio é temporário, pois tais prazos ampliam o tempo necessário para alcançar a equidade, uma vez que as parcelas pagam principalmente os juros no início Risco de Dívida Adicional A valorização dos veículos ao longo de prazos extensos dificilmente corrige o valor residual financiado, levando muitos compradores a deparar-se com valores de revenda menores do que o saldo devedor.

Essa situação se agrava conforme mais consumidores acumulam dívidas de mais de $10.000, como apontado por um relatório recente veja sobre financiamentos Previsão para Futuras Compras Financiamentos longos dificultam a troca de veículo antes da quitação, limitando as opções de negociação quando é necessário um novo carro.

Isso reduz a flexibilidade financeira e aumenta a chance de adição de novas dívidas em transações futuras

Rolagem de Dívida: Pagamentos Médios de $916 e Pressão no Orçamento

Em 2025, muitos consumidores nos EUA enfrentam um desafio financeiro agravado pela prática de rolar a dívida de veículos antigos ao financiar novos, elevando os pagamentos mensais para $916.

Essa quantia supera a média do setor em $144, conforme destacado por diversos relatórios, como o divulgado pela Folha de SP.

Essa situação resulta, principalmente, do aumento dos preços dos veículos durante a escassez de oferta e das condições de financiamento que prolongam o prazo da dívida.

A rolagem da dívida limita a capacidade dos consumidores de se adaptarem a circunstâncias econômicas variáveis, causando várias consequências financeiras para os consumidores:

• Comprometimento de renda mensal
• Menor flexibilidade para manutenções imprevistas
• Dificuldade para negociar condições favoráveis em futuras compras

Assim, os consumidores enfrentam uma pressão contínua em seus orçamentos, tornando ainda mais desafiadora qualquer tentativa de equilibrar as finanças pessoais.

Em resumo, a crescente dívida em trocas de veículos nos EUA é um reflexo das condições do mercado e das escolhas financeiras dos consumidores.

Compreender esses desafios pode preparar melhor os compradores para decisões mais informadas no futuro.